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华融湘江银行创新发展实践

2010年,为顺应金融改革东风、壮大地方金融实力,湖南省引入中国华融资产管理股份有限公司(简称“中国华融”)作为战略投资者,在原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社(简称“四行一社”)的基础上,成功组建新设华融湘江银行,打造了一个央企与地方互惠双赢、合作发展的典范。

    作为湖南人自己的银行,在省委、省政府的关心支持下,华融湘江银行始终坚持“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服务湖南”的发展宗旨,依托中国华融的品牌、专业和人才优势,深深扎根三湘大地,主动融入地方“经济血脉”,充分发挥总部银行的资源集聚辐射作用,切实践行企业社会责任,致力于服务地方经济、服务小微企业、服务“三农”、服务民生。先后获“湖南服务业50强企业”、“湖南100强企业”、“支持地方经济发展一等奖”等荣誉,多家分支行荣获全国“工人先锋号”、“银行业文明规范服务示范单位”称号。

    情融三湘    实现稳健快速发展

    自成立以来,各项业务实现快速发展,盈利能力大幅提升,良好的经营业绩得到股东和社会各界充分肯定。截至2016年6月末,全行资产总额达到2403亿元,一般性存款1758亿元,各项贷款突破1000亿元大关,分别是成立时的6.9倍、5.8倍、6.9倍,相当于再造了5个华融湘江银行,累计实现利税135.78亿元,成功跨入中型城商行序列。

    产品体系不断完善,综合金融服务水平显著提升。开办了投资银行、国际业务、信用卡、互联网金融、财富管理等新兴业务,发行了金融IC卡、社保卡、公务卡和信用卡,推出了“给力贷”等系列产品210个,构建起了完整、专业、高效的产品服务体系。同时,依托中国华融的资源优势,打业务“组合拳”,建立了“一揽子”金融服务模式,特色化、差异化发展成效逐步显现。

    渠道建设快速推进,机构网点实现湖南地区全覆盖,并将业务延伸到发达城市地区。先后新设了9家分行,机构实现全省市州全覆盖。存量网点全面改造,服务环境、服务功能得到全面提升。积极布局线上渠道,推出了网上银行、手机银行、微信银行、直销银行等服务平台,电子渠道不断完善。同时,在北京、上海、广东和重庆等城市组建了业务工作组,对接全国市场,拓展了市场空间和业务视野。

    专业人才队伍快速壮大,人力资源活力不断增强。大力实施“人才兴行”战略,坚持以人为本的理念,全力推进人才队伍建设。累计引进各类员工1500人,其中研究生以上学历员工占20%,具有同业工作经验员工占65.2%。全行具有本科及以上学历员工占比75.8%,建立了多个专业技术序列,专业化程度不断提升,队伍整体素质不断提升。

    品牌建设实现突破,社会关注度、品牌知名度和市场美誉度大幅提升。在“2015年湖南企业100强”中,华融湘江银行排名第27位,比上一年提升了5位;在《互联网周刊》发布的“2015中国城市商业银行排行榜”中综合排名第30位。先后获得“全国企业文化建设示范基地”、“湖南省金融机构融资考评一等奖”等荣誉;富盈计划理财产品再登“新浪网”、“财经网”榜首,融智理财系列理财产品荣获《理财周报》评选“中国最佳城商行理财产品”称号;“e把手”获中国金融认证中心“2015年区域性商业银行最佳手机银行奖”;客服中心获“2014—2015年度中国最佳客户联络中心”称号;ATM在2015年湖南省ATM跨行业务竞赛中获综合奖。

    服务湖南    支持经济社会建设

    作为湖南本土银行,华融湘江银行坚持牢牢把握金融支持实体经济的本质要求,充分发挥总部银行的资源集聚辐射作用,用金融资本推动产业资本发展,坚持“用好增量、盘活存量”,切实支持地方经济社会发展。紧扣发展战略,全力支持湖南重点项目建设及重要产业发展。

    积极支持湖南重点项目。紧跟国家“一带一路”、长江经济带建设和湖南“一带一部”战略,围绕长株潭城市群、湘江新区、对接长江经济带的岳阳、湘南承接产业转移以及京广、沪昆高铁沿线区域,重点支持交通、水利、能源、信息“四张网”基础设施建设,“两房两棚”、“两供两治”等新型城镇化建设。综合运用基金、银团贷款、PPP融资、政府购买服务融资等产品和手段,为省内重点项目建设提供传统信贷、投贷联动、承销顾问、融资顾问等服务,满足项目资金需求。围绕建设制造强省“1274”行动、省“9312”投资促进计划、“产业园区倍增计划”和中小企业“百千万”成长工程,持续加大对基础设施项目、产业项目、民生项目的支持力度。

    大力支持绿色产业发展。积极拓展污染防治、节能环保、能源消费三大领域,重点关注原水、自来水、市政污水处理、市政中水回用、污泥处理等改扩建项目,并寻求与大型水务集团展开合作;支持大型用能企业,尤其是有高度环保达标要求行业的周期性节能环保项目与投资计划,为从事环境治理、节能减排等相关产品设备制造企业提供融资服务;加强对新能源汽车核心零部件制造、整车制造企业的支持。

    加大对民生领域的信用投放和支持。持续加强对学校、医院、旅游等行业的授信投放,积极推动民生行业项目,积极探索养老金融领域,围绕养老地产、医疗、养生、消费、理财、保险等领域建立健全产品体系,力争将养老金融打造成为华融湘江银行一大特色业务。

    扶持小微    大力发展小微企业金融

    华融湘江银行坚持立足湖南,立足小微企业,积极开展小微企业金融服务,着力扶持小微企业成长发展。在发展小微金融过程中,华融湘江银行因地制宜、特色发展,努力探索、大胆实践,形成了以“专项政策、专营机构、专业团队、专门产品、专属流程、专设渠道和专有模式”为核心内容的“七专”小微业务发展模式,取得良好成效。华融湘江银行还结合政府和监管部门就支持小微企业发展提出的有关思路和作出的相关引导,着力就解决小微企业“融资难”、“融资贵”采取了系列举措,成效显著。深化外部合作,通过与30余家担保公司开展担保贷款业务、与多家保险公司开展履约保证保险贷款业务、与税务部门开展“税联贷”业务,借助外部“增信”,解决了1000多家小微企业融资需求。实施减费让利,2015年通过减少融资搭桥行为、精简规范收费项目为小微企业减费3500余万元,通过调低小微企业贷款利率向客户让利1.3亿元。开展续贷业务,2015年办理续贷业务近700笔,金额达45亿元;2016年上半年累计办理续贷业务900笔,金额达52.54亿元,有力保障了小微企业客户正常经营资金需求。实施产品创新,围绕“构建小微产品品牌”、“小微标准化产品的打造”和“小微原有产品制度的梳理清理”等工作目标,开展了卓有成效的工作。目前,华融湘江银行“给力贷”小微产品体系业务齐全、品种丰富,适用小微企业创立、成长和成熟等各个生命周期,能够满足不同行业、不同类型、不同规模小微企业的融资需求。支持特色产业,除继续支持湘潭槟榔、益阳米业和黑茶、醴陵瓷器、邵阳皮革等产业外,华融湘江银行还对湘西十八洞村猕猴桃种植、怀化娃娃鱼养殖等特色农业给予支持。扶持大众创业,通过发放创业贷,华融湘江银行扶持了数百名下岗工人、退伍军人、残障人士等弱势群体进行创业。

    支农惠农    全面开展涉农信贷业务

    华融湘江银行严格遵照国家支农惠农政策,优化涉农信贷政策和措施,制订了涉农金融服务计划和相关优惠政策,从结算服务、咨询服务、信贷支持等方面给予优惠。完善了涉农金融产品体系。研发了林权抵押、循环贷、仓单和应收账款质押等新产品,基本形成了覆盖小微企业和涉农经营主体生命周期的小微企业金融产品体系,满足各种涉农经营主体融资需求。开发了模式化的涉农贷款经营模式。先后推出了工业园区融资、供应链融资、商场融资、科技孵化模式和认股权模式融资模式,打造了以株洲时代新材、湘潭心连心超市为核心企业的供应商保理池融资模式、以岳阳新华联为核心企业的下游经销商厂商银模式,打通了一条新的批量服务“三农”客户渠道。优先满足涉农客户以及扶贫项目信贷需要。针对涉农企业经营特点,设计专门的贷款调查模板、评级授信模板和风险管控体系,每年将国家或省市政府重点支持的“三农”项目列入全行重点支持范围,并根据农业生产的季节性规律,单列信贷计划。支持农村金融体系建设。加强与人民银行、银监局及金融同业的联系与交流,共享涉农企业融资情况及信用状况信息,推动农村信用体系建设;与省农业厅、水利厅、经信委及农业担保公司、行业协会的合作,获取涉农企业生产经营信息,支持诚信涉农企业发展;与湖南担保有限责任公司深化合作,防范融资性担保公司系统风险,积极促进湖南省再担保体系建设;加强与各级政府及部门的战略合作,推广“公司+基地+农户”、“公司+农户”、农户联保和订单融资等信贷业务,集中向畜牧水产养殖、林业种植、农产品加工、农资产销等多个农业产业投放贷款,重点支持了区域、行业龙头企业和特色企业,为新农村建设和县域经济发展做出了积极的努力。截至2016年6月末,华融湘江银行涉农贷款余额1933亿元,占全部贷款余额的19.29% ,新增贷款余额比年初增长63.84%,2016年新增涉农贷款占全部新增贷款为34.29%。

    华融湘江银行控股子公司湘乡市村镇银行始终以“面向‘三农’,服务中小”为宗旨,积极让利于市场,惠及“三农”、小微企业。开发特色化金融产品,为农村地区提供专属服务,大力支持湘乡经济社会发展。与湘乡市政府合作推出了“中小微企业信用担保贷款”,创新开发了农业土地承包经营权质押贷款、林权抵押贷款,不断发掘农业客户需求。截至今年6月末,各项贷款余额10.12亿元,其中涉农贷款余额9.88亿元,占比97.7%。2015年向人民银行申请了6000万元支农再贷款,加大了对涉农经济产业的支持力度,进一步增强信贷供给能力。

    便民惠民    落实普惠金融优惠政策

    为给金融消费者带来更多实惠,华融湘江银行积极落实优惠政策,如华融卡ATM跨行取款免收手续费、网上银行汇款免收手续费、手机银行汇款免收手续费,个人异地本行柜台取现免收手续费,档案查询免收费等。持续开展“金融知识进万家”、“反假币”宣传、“小微金融进园区”等专题活动,向金融消费者宣传了金融消费维权知识、银行业务常识以及小微企业融资信息,累计发放宣传折页超10万份。持续推出增值服务,包括举办“安愉人生 免费义诊”活动、“华融杯”业主球类比赛活动、捐赠图书进贫困山区活动、共建社区书屋、代收邮件活动,以及华融信用卡“融惠生活”之观影活动、步步高超市刷华融卡乐享优惠活动和各类重要佳节惠民等活动,让近万名客户享受到了实惠。

    履行责任    真情回馈三湘人民

    华融湘江银行在实现自身发展壮大的同时,始终与三湘父老血脉相连,从未忘记企业对国家和社会的责任,不断履行企业公民的义务,奉献爱心。自成立以来,发起推出了“华融湘江银行绿色助学行动”,支持湖湘学子完成学业。截至2016年6月,华融湘江银行共出资900万元,资助贫困学子3000人。举办了“绿色湘江论坛”活动,邀请各界专家、学者和企业代表,共商保护湘江大计,并将论坛成果应用实际,助力湘江治理和维护工作。联合省妇联、省妇女儿童发展基金会,以华融湘江银行捐资200万元设立的“三湘妇女创业基金”为依托,开展了“湘女行动”,援建100个“妇女之家”,为广大妇女群众提供多渠道、多方位的创业就业服务,推动妇女广泛、平等、充分就业。创新扶贫开发金融服务方式,坚持以产业发展为引领,立足贫困地区实际,加大贫困地区信贷投放力度,增强贫困地区“造血”功能。

    关注生态环境,引导绿色投资,培育绿色产业。自成立以来,华融湘江银行大力推广网上银行,先后开发了网银电子户、支付宝卡通、网银工资代发、短信签约、微信银行、手机银行等产品和功能。先后组织承办了“绿色湘江合作共赢——2011年华融湘江绿色湘江”主题活动、“转型与机遇:绿色经济金融的可持续发展——2012华融绿色湘江论坛”,以湘江的治理和绿色经济发展为主题,探讨打造绿色湘江和绿色金融生态的发展之路,推进绿色发展、循环发展、低碳发展,助力建设绿色湖南。捐赠200万元设立青年创业就业基金和“湖南省保护母亲河千万青少年绿色承诺行动”,并成立了湖南省保护母亲河行动环保社团联盟。携手湖南省环保社团联合会和长沙市绿动社区环保服务中心发起“大爱筑绿城,全民抗雾霾”大型环保公益活动,在全社会征集抗霾行动创意方案,并提供种子资金支持开展相应实践,激活社会公众参与环保、抵抗雾霾的智慧和力量。

    千帆竞发东风劲,百舸争流奋楫先。华融湘江银行将借国家“十三五”规划启动之际的东风,按照“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念,坚持“稳中求进”的发展主基调,积极适应经济新常态,认真贯彻落实普惠金融有关政策要求,不断提升服务地方经济社会的能力和水平,努力打造“治理科学、内控严密、服务优良、队伍专业、业绩突出”的好银行,为湖南经济转型和产业升级作出新的更大的贡献!(华融湘江银行)


 
 
 
 
     
 
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