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浅谈电子渠道反洗钱工作的几点对策

近年来,随着商业银行网上银行、手机银行、单位人民币结算卡等一些新业务、新产品的大力推行,银行电子渠道业务呈现几何式快速发展。电子渠道办理业务以其独有的快速、方便、快捷等特点,给客户赢得了时间和效益;但是电子渠道交易具有的交易主体较为隐蔽、支付工具无纸化、交易形式多样化、交易过程瞬时性等特征,使电子银行渠道已成为洗钱行为主渠道,如何扎扎实实做好电子银行洗钱风险防范工作,确保电子银行业务健康、快速发展,几点对策如下:

一、严把客户的审核关,切实履行“了解客户”义务。

银行应按照反洗钱法律法规要求,认真做好客户调查工作,从源头防范洗钱风险。在银行开立账户必须通过公民身份信息联网核查系统验证,并严格审查申请人的身份证件及开户材料。各级银行要建立统一系统的客户资料库,从了解客户做起,将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中,并规定更新年限,对到期的客户资料进行更新。

二、开展宣传, 从源头防止客户信息泄露。

通过网讯、门楣、宣传栏及折页等渠道,开展电子银行反洗钱宣传工作,提高员工、客户对反洗钱工作重要性和对洗钱犯罪危害性的认识.加强客户信息的管理工作,保护好客户信息,防止信息泄露。让大家认识到做好电子银行反洗钱工作是防范金融风险、维护银行信用的客观要求,认识当前电子银行反洗钱工作重要的职责和任务,通过宣传有效防范、严厉打击洗钱犯罪。

三、加快提升系统功能,加强系统监控。

推广业务新流程,从系统控制洗钱风险当前的反洗钱监测系统更加侧重于传统业务的侦查,面对海量的电子渠道交易数据,仅凭人力甄别判断、追踪可疑交易的来龙去脉,难以达到预期效果,加大技术防范力度通过预设交易管理参数,加强对异动交易情况的检测和自动预警,为反洗钱工作提供技术支持。加强技术防范力度,提高我行计算机系统对账户交易的控制能力。

四、加大对大额和可疑交易报告数据的检查工作,促进基层机构上报数据的准确。

管理部门应建立电子银行可疑交易报告情况现场和非现场核查制度,加大对各机构电子渠道大额和可疑交易是否漏报、错报等情况检查力度,降低漏报、错报情况,提高数据的准确性;同时要指导全行电子渠道大额和可疑交易报告分析能力,提高基层机构人员对可疑交易的识别能力。

五、加快培养电子渠道反洗钱队伍的建设。

当前商业银行反洗钱的队伍,还是建立在传统业务领域反洗钱的队伍,随着电子渠道业务快速发展,商业银行应尽快建立一个既要熟悉电子渠道业务和网络信息技术,又要熟悉反洗钱业务的队伍,以保证对电子渠道反洗钱工作的有效开展。(中国银行  刘敏玲) 

 

 
 
 
 
     
 
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