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  浅析可疑交易行为要点在反洗钱判断中的运用 阅读人数:3109
 

浅析可疑交易行为要点在反洗钱判断中的运用

我国经过了十年的反洗钱发展,经历了从无到有、从粗放到集约的反洗钱发展历程,已经将反洗钱从最初的打击金融犯罪上升到了预防金融系统风险、遏制经济犯罪、打击恐怖活动维以及护国家安全的战略高度。 “一法四规”为框架的我国反洗钱法律法规体系已经形成,并在不断完善之中。

面对全球化的洗钱方式正通过各种方式加速渠道创新、手法创新、高智商的洗钱犯罪手段正得到极大程度的丰富,使得银行机构在反洗钱实务中面临着新的挑战。尤其是可疑交易行为、客户身份识别等领域的反洗钱管理存在较大的不足,制约了反洗钱工作有效性的提升。除了依赖于各种系统平台,笔者认为银行从业人员掌握基本反洗钱技能,加强对洗钱活动的敏锐度和准确性,提高对可疑交易的综合分析判断能力,成长为兼具金融业务、反洗钱业务的复合型人才。

要在纷繁复杂的交易行为中辨别可疑,快速有效的判断洗钱方式,笔者认为应熟练掌握以下七大类可疑交易的基本特征:

一、通过地下钱庄转移境外:

1.非法汇兑型地下钱庄:行为常见于黄金、白银等贵金属交易的珠宝店,除了非法兑换外币以外,甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票,供客户至外国的帐户存入,且过程往往出现现金交易,甚至部分嫌疑人伪造军官证、港澳通行证、回乡证来掩饰身份。

2.非法结算型地下钱庄:一般注册地址不存在的大量空壳公司,但多家公司法人代表相同或存在亲属关系,或年龄可疑(如老人、小孩),多家公司注册、开户时间比较集中,开户地点也比较集中。

二、腐败洗钱:这种洗钱行为一般指向特定的职务身份:公务员、国有控股公司高管等,包括亲属和关系密切的人,可疑交易的发生时间具有较强的特点,集中在节日前后(主要为传统节日,如春节、中秋),资金存款金额为整数或吉利数(8.8万等)。

三、毒品洗钱:贩卖毒品所得赃款绝大多数为涉毒高危地区如贵州、云南等地区人氏,汇款资金多为毒品单价的倍数,汇款地区与当地(云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃等省区)毒品转运路线重合。

四、走私洗钱:这种发生在外贸公司之间的洗钱行为表现为注册皮包公司,开展显失公平的进出口贸易,开展虚拟交易(包括虚报进出口价格或伪造有关贸易单据等方式)跨境转移赃款。通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易,实现洗钱的目的,或者是以皮包公司伪造的经营业绩,把犯罪收入变成合法的经营收入,这也是犯罪分子常用的手段。

五、旅行支票:按照我国相关政策,海关会对于通关者携带的现金要求申报,未申报者超过限制者没收,但不会对携带旅行支票者做金额的限制,重点在于无背书转让给第三者,因为支票被存入银行兑现,最终会回到原发票人的手中,洗钱即成功。

六、非法集资洗钱这种洗钱行为具有明显的人群特征,一般以投资项目为噱头,有人员指导或带领老人、妇女、退休人员进行现金存款,有汇款单用途填写“投资”如开户时间、地点、网点比较集中,多笔资金从各地分散转入,迅速提现,账户不留余额,牵涉人数多,但速战速决。

七、非法传销洗钱:这种危害了几代人传销模式进行的资金交易具有一定的周期性,资金网络呈现“金字塔型”。

笔者认为,要让洗钱行为无处遁形,需要提高对可疑交易的综合分析判断能力,牢固反洗钱的思想意识。只有加强业务学习,及时高效的发现洗钱线索,才能进一步提高反洗钱工作效率和风险监控能力,将反洗钱各项工作落到实处。

金融机构作为反洗钱工作的前沿重地,建立合规文化,任重道远。一个十年过去了,但在反洗钱征程的下一站,仍然大有可为。十年来,反洗钱实务操作虽得到有效的改善,但仍需进一步 “风险为本”反洗钱管理理念,创新工作方法,加强与其他部门的协调联动,完善信息共享机制,以高度的责任心,严格落实国家相关政策,严防死守,不折不扣履行好法律义务。(建行邵阳市分行 彭彬彬)

 
 
     
 
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